Business plan della compagnia di assicurazioni

Revisioni del piano aziendale della compagnia di assicurazioni ()

La cosa principale del piano aziendale della compagnia di assicurazioni nel corso dell'anno

Aprire una compagnia di assicurazioni: cercare una nicchia

La concorrenza nel settore assicurativo è una delle più elevate nel mercato dei servizi. Ma nonostante questo fatto deprimente, un imprenditore che decide di costruire un'attività assicurativa ha tutte le possibilità di successo. L'importante è scegliere la nicchia giusta per la tua attività e avvicinarti con competenza all'apertura della tua compagnia di assicurazioni. L'introduzione di nuovi servizi assicurativi in ​​questo settore, come l'assicurazione dei rischi finanziari nella costruzione condivisa, l'assicurazione della proprietà di beni immobili, consente ai nuovi arrivati ​​in questo settore di contare su un esito positivo del caso.

La principale difficoltà per coloro che intendono aprire una compagnia di assicurazioni da zero è la presenza di un solido capitale autorizzato, la cui dimensione minima è di 20 milioni di rubli. Se prevedi di fornire servizi di assicurazione sulla vita, questo importo dovrebbe essere ancora più alto. Va anche notato che quando si registra una persona giuridica, è consentito indicare un solo tipo di attività nella carta: in realtà, l'assicurazione (o diversi dei suoi tipi).

I profitti di una compagnia di assicurazioni dipendono dall'efficienza con cui lavorano i tuoi agenti assicurativi. Gli imprenditori che intendono avviare un'attività assicurativa dovrebbero ricordare che un agente assicurativo è il fulcro della tua azienda. E dovrebbero esserci molte di queste persone nella tua compagnia di assicurazioni. Durante il primo anno di lavoro, è necessario assumere almeno un centinaio di dipendenti intelligenti e preferibilmente specialisti esperti e qualificati. È chiaro che i professionisti non stanno mentendo per strada e dovrai attirarli lontano dalle aziende concorrenti o cercare tra gli annunci pubblicitari. L'opzione estrema è reclutare dipendenti inesperti e formarli attivamente.

Ci sono opzioni per il settore assicurativo: puoi aprire il tuo negozio di assicurazioni o una compagnia di assicurazioni auto, l'importante è che il livello di servizio nella tua azienda sia il migliore. Ma affinché i tuoi potenziali clienti lo sappiano, devi promuovere l'azienda. Ad esempio, se decidi di aprire la tua assicurazione auto, devi promuovere i servizi tra il pubblico appropriato: nei mercati automobilistici, nei concessionari di automobili, in quei luoghi in cui le auto sono registrate. Di conseguenza, per trovare clienti che desiderano emettere una garanzia finanziaria, ovvero acquistare una polizza assicurativa di responsabilità, è necessario cercare in luoghi completamente diversi.

Anche l'organizzazione del lavoro con i clienti in una compagnia di assicurazioni è di grande importanza. Al fine di evitare successivi procedimenti gravi, è necessario sviluppare un contratto di agenzia competente quando si lavora in una compagnia di assicurazioni. Se vuoi evitare fastidiosi errori e aprire la tua compagnia di assicurazioni, una compagnia che funzionerà efficacemente nel mercato assicurativo, assicurati di utilizzare il business plan professionale della compagnia di assicurazioni. Basandoti su di esso, sarai in grado di comprendere molte delle complessità di svolgere un'attività così difficile.

Un business plan già pronto di una compagnia di assicurazioni da zero con esempi di calcoli per l'apertura

Un business plan professionale per una compagnia di assicurazioni ti consentirà di prestare attenzione agli ostacoli e ai vantaggi di questa popolare direzione. La vita, la proprietà, l'assicurazione sanitaria sono una cosa seria e la concorrenza in questo settore è grande. Dovresti essere perplesso in anticipo su cosa esattamente la tua azienda sarà in grado di attirare potenziali clienti. Qualsiasi organizzazione assicurativa deve calcolare chiaramente in anticipo i vantaggi e la capacità di fornire ai propri clienti pagamenti assicurativi in ​​tempo.

Nonostante il mercato assicurativo sia sufficientemente sviluppato, la situazione attuale in questo settore è tale che l'apertura di una nuova agenzia assicurativa può essere un'idea redditizia in base alle esigenze del target di riferimento.

Nella capitale e in altre grandi città, le aziende di gioielli spesso richiedono servizi assicurativi. Nelle megalopoli è richiesta l'assicurazione dei rischi finanziari derivanti dalla costruzione in comune di oggetti residenziali o non residenziali. Puoi sempre trovare la tua nicchia per l'apertura di un'agenzia conducendo un'analisi approfondita del mercato assicurativo dei servizi disponibili. Per fare ciò, tenendo conto di tutte le funzionalità descritte di seguito, creare un piano aziendale per un'agenzia di assicurazioni. Una delle possibili opzioni è un franchising o una filiale di un'agenzia già popolare. Questo progetto potrebbe essere un buon trampolino di lancio in futuro per un'agenzia nuova e indipendente.

Caratteristiche del business plan del progetto dell'agenzia di assicurazioni

L'essenza del progetto è creare un'agenzia per l'assicurazione sulla vita e sulla salute, proprietà e altri oggetti di valore. L'obiettivo principale del piano aziendale è valutare la fattibilità e l'efficienza economica di un progetto per creare un'agenzia di assicurazioni da zero. Il piano può essere utilizzato come proposta commerciale quando si negozia con un potenziale investitore o quando si ottiene un prestito commerciale.

Il progetto è progettato per 2 anni.

Durante questo periodo si prevede di raggiungere tali obiettivi

- creazione di un'attività redditizia;

- soddisfare le esigenze del pubblico target nel campo dell'assicurazione sulla vita e sulla proprietà, sia persone fisiche che giuridiche;

- ottenere profitti elevati.

I principali aspetti finanziari della nuova attività sono i seguenti:

- il periodo entro il quale l'azienda recupererà tutti gli investimenti iniziali e raggiungerà il livello di redditività - 2 anni. In condizioni favorevoli - prima;

- il costo totale del progetto (la dimensione del prestito commerciale, che dovrebbe essere emesso all'inizio dell'attività) - 1 milione 200 mila rubli;

I potenziali uomini d'affari si pongono la domanda: è possibile, nelle condizioni attuali, aprire una compagnia di assicurazioni che possa portare profitto e svolgere la sua funzione principale nel modo più efficiente possibile? Per garantire la redditività di un'azienda, è necessario comprendere le specifiche del lavoro del settore assicurativo. D'altra parte, per iniziare con una compagnia di assicurazioni, avrai bisogno di un importo notevolmente inferiore rispetto ad altri modi di guadagnare denaro.

L'essenza dell'attività assicurativa

L'assicurazione è un metodo di risarcimento del danno subito dal cliente della rispettiva azienda (persona fisica o giuridica) distribuendo l'onere finanziario tra i partecipanti al sistema esistente. In qualsiasi ramo dell'attività umana esiste il rischio di subire perdite dovute a calamità naturali, incidenti e altre situazioni (ad esempio, danni a cose o mancato rispetto dei termini del contratto). Sono le compagnie di assicurazione che sono chiamate a minimizzare le perdite da situazioni prescritte nei termini del contratto.

Viene concluso un accordo tra il contraente (cliente) e l'assicuratore (fornitore di servizi), che prevede la protezione dei diritti delle persone iscritte in esso, se si verifica un evento assicurato che può portare a perdite finanziarie . Secondo i termini del contratto, l'assicurato deve pagare un importo determinato periodicamente (premio assicurativo), che va alla cassa generale. Dopo aver esaminato tutte le circostanze, il cliente ha diritto a ricevere la richiesta di risarcimento.

Vantaggi dell'avvio di una propria compagnia di assicurazioni

Con l'aumento del reddito e il miglioramento del benessere della popolazione aumenta anche la richiesta di servizi volti a tutelare i cittadini da perdite impreviste di proprietà e danni alla salute. Allo stesso modo si effettua l'assicurazione sulla vita di un cittadino, il quale può essere certo che la sua famiglia non rimarrà senza soldi in caso di morte. Altri vantaggi dell'apertura di una compagnia di assicurazioni:

• Lo schema di lavoro più semplice: il cliente paga un determinato importo in rate uguali ogni mese. I fondi potrebbero non essere affatto utili o potrebbero essere necessari a un altro cliente;
• Non richiede molto spazio per aprire un ufficio aziendale. Gli agenti possono svolgere le proprie mansioni al di fuori dei locali affittati;
• Il personale minimo è di circa 10-20 persone, che comprende necessariamente un manager, un avvocato, un commercialista, agenti assicurativi.

Sviluppo di un business plan per una compagnia di assicurazioni

Lo scopo principale del piano è valutare l'efficacia del progetto della compagnia di assicurazioni. Questo documento può essere utilizzato nelle negoziazioni con potenziali creditori e investitori. Il termine standard per il quale viene calcolato il piano è di due anni. Per loro, l'azienda deve raggiungere l'implementazione di diversi obiettivi:

• Ottenere profitti stabili e alti;
• Raggiungere la redditività;
• Piena soddisfazione delle esigenze dei clienti nel campo dell'assicurazione di varie tipologie di rischi.

Il piano può essere completato più rapidamente se il mercato è favorevole allo sviluppo del business rilevante. Quando si redige un piano, è meglio concentrarsi su un solo tipo di assicurazione per facilitare l'ingresso nel mercato dei servizi.

La nicchia assicurativa è piena di concorrenti, ma nonostante questo si può aprire una nuova società in base alle esigenze della popolazione. Trovare una nicchia sottoutilizzata è facile e richiede un'analisi di mercato approfondita della tua città. Quasi ogni volta c'è un ambito in cui ancora non ci sono agenzie, o non godono della fiducia della popolazione. Il business plan dell'organizzazione assicurativa viene creato con lo studio di tutte le sfumature chiave del business.

Rilevanza aziendale

La rilevanza dell'impresa è sottolineata dalle seguenti circostanze:

• Alta redditività.
• Prospettiva, tante opportunità di sviluppo.
• Elevata domanda di servizi.
• Una varietà di attività e formati aziendali.
• Sostegno statale all'industria.
• Concorrenza moderata.

Piano aziendale passo passo

Per aprire una compagnia di assicurazioni, è necessario seguire i passaggi obbligatori, ognuno deve essere trattato con la massima serietà. Fasi del piano aziendale:

• Registrazione, registrazione delle licenze.
• Affitto di locali per attrezzature per ufficio.
• Acquisto di attrezzature e mobili.
• Reclutamento di personale professionale.

Consideriamo ogni elemento in modo più dettagliato.

Progettazione dell'organizzazione

Per aprire questo tipo di attività, è necessario registrare una persona giuridica. Puoi scegliere qualsiasi forma: LLC (società a responsabilità limitata), CJSC o OJSC (società per azioni chiusa o aperta).

Per registrare una LLC sono necessari i seguenti documenti:

• Modulo di domanda Р11001.
• Carta dell'organizzazione in duplice copia.
• Protocollo di creazione dell'organizzazione.
• Una ricevuta per il pagamento del dazio statale (4.000 rubli).

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Attenzione! Il piano aziendale gratuito offerto per il download di seguito è un esempio. Il business plan che meglio si adatta alle tue condizioni aziendali deve essere creato con l'aiuto di specialisti.

Quando si apre una compagnia di assicurazioni, è necessario comprendere che il mercato assicurativo russo è ben sviluppato. La maggior parte dei consumatori è abituata a fidarsi di aziende comprovate con una lunga storia e un'azienda giovane può affrontare grandi difficoltà.

Qualsiasi progetto dovrebbe essere avviato con la pianificazione, ovvero l'elaborazione di un piano aziendale. Allo stesso tempo, è necessario definire un segmento speciale nel mercato assicurativo: una nicchia non occupata o un segmento in cui l'offerta non soddisfa la crescente domanda.

Il business plan della compagnia di assicurazioni è redatto secondo la struttura standard.

Riprendi

È necessario specificare le informazioni di base sull'azienda e sul progetto:

• - forma organizzativa e giuridica;
• - campo di attività;
• - licenza;
• - locali;
• - costi primari;
• - utile netto;
• - redditività;
• - periodo di rimborso.

Per fornire servizi assicurativi, è necessario registrarsi come persona giuridica, specificando chiaramente i tipi di servizi assicurativi forniti nella carta. Il capitale minimo autorizzato dipenderà dall'elenco dei servizi forniti.

Anche la compagnia di assicurazioni deve ottenere una licenza. Per il rilascio delle licenze, è necessario passare attraverso una procedura di certificazione, che include la conferma delle qualifiche e della reputazione dei top manager, la verifica dei documenti costitutivi e la documentazione che descrive i tipi di attività assicurative pianificate.

Descrizione del settore e dei prodotti dell'azienda

È necessario studiare i rating dei maggiori assicuratori e dei prodotti assicurativi delle principali società più apprezzate del settore.

Indica la domanda per i tuoi servizi assicurativi in ​​questa regione e nel segmento selezionato del mercato assicurativo. Porre l'accento su un'ampia gamma di servizi, politica dei prezzi flessibile, qualifiche del personale, servizio, approccio individuale.